Morningstar
RekommenderatMedalist Rating Shield IconAwards 2024 Whats New IconNyhetsbrev Open Window IconSpartips Open Window IconPPM-tips Retirement Sailboat Icon

Födda 1938 vinnare hos PPM

En lista med de 99 personer som lyckats få bäst avkastning hos PPM visar att 27 är födda år 1938, medan bara sex är födda under hela 1960-talet. En född år 1953 är i topp med en värdeökning på 441 procent.

Print ArticlePermissions/ReprintsComment
AddThis Social Bookmark Button
Jonas Lindmark | 28-04-05 | E-mail Article

En ganska vanlig läsarfråga kommer från dem som lyckats bra med sina PPM-fonder och undrar om de är bäst. Tidigare har jag hänvisat till den statistik baserat på stickprov som premiepensionsmyndigheten (PPM) regelbundet tar fram. Senast skrev jag om denna statistik i ”De yngsta vinnare hos PPM” (länk till höger).

Men nyligen har Mikael Nyman, som är redaktionschef för nyhetsbrevet ”Pensioner & Förmåner”, övertalat PPM att ta fram en komplett lista över PPM-vinnarna. Den visar att över 100 personer har lyckats få en värdeökning på över 200 procent fram till årsskiftet, trots att genomsnittet för 5,3 miljoner PPM-sparare är en värdeminskning på 5 procent (per 31 mars). I dag talade jag med PPM och fick inkluderat en extra kolumn som visar vilket år personerna är födda (min anledning var att 62 procent av vinnarna hade fått mindre än 10.000 kronor insatt, vilket verkade konstigt eftersom genomsnittet är drygt 30.000 kronor).

Födelseåret är intressant eftersom det bara är personer födda 1954 och senare som får hela avsättningen på 2,5 procent av lönen insatt hos PPM. För de födda mellan år 1938 och 1953 kommer en del av pensionen från det gamla ATP-systemet och insättningen hos PPM varierar mellan 0,5 och 2,375 procent av lönen. Personer födda 1938 var dessutom nära pension redan när PPM startade år 2000, vilket tillsammans betyder att de födda på 30-talet har ett mycket litet PPM-sparande.

Tabellen nedan med de 99 personer som fått högst avkastning visar samtidigt att 27 är födda just år 1938. Men bara 16 är födda på 1950-talet, sex på 60-talet och nio på 70-talet. Bland de som är födda mellan 1954 och 1979 (som fullt ut får pensionssparande hos PPM) finns bara 22 personer på topplistan.

Många äldre har chansat

Förklaringen är troligen att många äldre PPM-sparare har insett att de kommer att få små insättningar hos PPM, så de kan lika gärna chansa. Ingen av de 27 som är födda 1938 har mer än 8.000 kronor insatt hos PPM. Därför är det många 30-talister som chansat på en högriskfond och några av dessa har valt att placera 100 procent av pengarna i den fond som råkat bli vinnare, HQ Rysslandsfond.

Det är ett dussin av dagens PPM-fonder som uppvisar ungefär lika hög avkastning som HQ Rysslandsfond de senaste fem åren, men ingen av de andra fanns att välja när PPM startade hösten 2000. Då valde 42.000 personer HQ Rysslandsfond och av dessa var det alltså några som satsade allt i en enda fond. De som är födda år 1938 har dessutom ofta gått i pension redan under år 2000 eller 2001 och har därför inte fått nya insättningar hos PPM de senaste två eller tre åren (vilket höjer snittavkastningen).

De första tio i tabellen, som uppnått en värdeökning över 300 procent, måste även ha gjort minst ett lyckat byte under spartiden för att uppnå ett så extremt bra resultat. Här finns tre 70-talister och inga 30-talister, vilket antyder att det största intresset för att leta vinnare nog ändå finns bland de yngre.

Högst värdeökning inom PPM
Plats Födelseår Placerat
belopp
netto (kronor) 		Saldo (kronor)
31 dec 2004 		Värdeändring
1 1953 13 060 70 634 441%
2 1972 36 915 182 390 394%
3 1971 41 509 202 404 388%
4 1950 37 073 171 704 363%
5 1964 2 467 10 484 325%
6 1957 2 389 10 062 321%
7 1940 15 049 61 839 311%
8 1941 15 054 60 895 305%
9 1975 1 239 4 998 303%
10 1959 12 122 48 664 301%
11 1950 1 540 6 130 298%
12 1952 53 113 208 875 293%
13 1946 32 117 125 000 289%
14 1941 18 512 71 931 289%
15 1942 8 334 32 375 288%
16 1939 1 028 3 974 287%
17 1971 1 625 6 246 284%
18 1941 496 1 896 283%
19 1938 2 702 10 217 278%
20 1954 53 501 202 111 278%
21 1938 928 3 481 275%
22 1942 17 376 65 005 274%
23 1943 7 305 27 303 274%
24 1938 881 3 282 272%
25 1938 1 224 4 511 269%
26 1963 2 250 8 270 268%
27 1939 7 021 25 798 267%
28 1943 7 200 26 395 267%
29 1975 778 2 853 267%
30 1952 6 262 22 843 265%
31 1951 35 219 128 302 264%
32 1940 4 552 16 392 260%
33 1939 601 2 165 260%
34 1938 4 210 15 135 260%
35 1943 762 2 739 259%
36 1938 3 116 11 188 259%
37 1940 9 890 35 448 258%
38 1946 18 070 64 539 257%
39 1938 3 491 12 429 256%
40 1955 45 883 163 122 256%
41 1938 2 706 9 551 253%
42 1938 1 844 6 501 253%
43 1938 494 1 736 252%
44 1939 3 541 12 404 250%
45 1938 2 370 8 286 250%
46 1940 4 898 17 097 249%
47 1951 29 554 102 974 248%
48 1938 1 846 6 430 248%
49 1939 5 698 19 833 248%
50 1938 448 1 555 247%
51 1942 6 611 22 917 247%
52 1938 613 2 123 246%
53 1938 4 207 14 501 245%
54 1938 900 3 101 244%
55 1938 1 424 4 902 244%
56 1938 6 364 21 857 243%
57 1970 20 311 69 726 243%
58 1951 47 136 161 466 243%
59 1938 2 688 9 198 242%
60 1938 3 508 11 994 242%
61 1939 3 487 11 918 242%
62 1938 2 241 7 654 242%
63 1960 2 670 9 088 240%
64 1941 12 014 40 838 240%
65 1938 5 057 17 184 240%
66 1959 22 879 77 712 240%
67 1938 7 031 23 862 239%
68 1943 19 670 66 723 239%
69 1973 54 103 183 380 239%
70 1944 17 900 60 665 239%
71 1940 17 008 57 610 239%
72 1940 10 123 34 134 237%
73 1945 24 645 82 784 236%
74 1938 6 002 20 120 235%
75 1947 16 727 55 812 234%
76 1939 7 642 25 456 233%
77 1963 58 034 193 249 233%
78 1974 3 935 13 100 233%
79 1943 2 820 9 373 232%
80 1939 3 579 11 857 231%
81 1960 30 478 100 669 230%
82 1938 6 246 20 616 230%
83 1941 11 574 38 189 230%
84 1944 25 279 83 310 230%
85 1955 51 619 170 110 230%
86 1942 20 534 67 649 229%
87 1939 7 904 25 956 228%
88 1940 5 239 17 197 228%
89 1958 1 893 6 213 228%
90 1964 7 417 24 317 228%
91 1942 10 869 35 612 228%
92 1941 5 113 16 735 227%
93 1938 6 793 22 203 227%
94 1946 29 164 95 276 227%
95 1938 5 647 18 447 227%
96 1951 34 986 114 155 226%
97 1939 1 849 6 033 226%
98 1979 273 890 226%
99 1942 12 332 40 210 226%
Genomsnitt 12 594 45 944 265%


Svaret till de tävlingsinriktade läsare som undrar om de har chans att vinna ”PPM-loppet” är alltså att tävlingen i grunden är orättvis, eftersom resultatet påverkas kraftigt av när pengarna har satts in. Därmed tycker jag att det är bättre att jämföra sig med genomsnittet, som alltså är en värdeminskning på 5 procent.

Slutligen vill jag påpeka att när pensionen ska betalas ut, då är det i kronor och då spelar insättningarnas storlek normalt större roll än värdeökningen. Bland de 99 vinnarna är det till exempel bara 31 som vid årsskiftet hade ett större belopp på sitt PPM-konto än en ”icke-väljare” med hög inkomst som haft sina pengar i Premiesparfonden (fulla insättningar från inkomståren 1995 till 2002 ger knappt 50.000 kronor).
Print ArticlePermissions/ReprintsComment
AddThis Social Bookmark Button
Jonas Lindmark är sedan augusti 2000 analyschef och redaktör på Morningstar i Sverige. Tidigare var han under nio år ansvarig för fondbevakningen i tidningen Affärsvärlden. You can contact the author via this feedback form.
Recent Articles
Related Articles
De yngsta vinnare hos PPM
PPM-snittet är –14%
95 procent av PPM-spararna på plus
78 procent på plus hos PPM
Related Links
© Copyright 2024 Morningstar, Inc. Alla rättigheter förbehållna.

Användarvillkor        Privacy Policy        Cookie Settings        Upplysningar

Morningstars stjärnbetyg för aktier tilldelas baserat på en analytikers uppskattning av aktiens verkliga värde. Det är en uppskattning/åsikt och inte fakta. Morningstar tilldelar stjärnbetyg baserat på en analytikers uppskattning av en akties verkliga värde. Fyra komponenter driver stjärnbetyget: (1) vår bedömning av företagets ekonomiska vallgrav, (2) vår uppskattning av aktiens verkliga värde, (3) vår osäkerhet kring uppskattningen av verkligt värde och (4) det aktuella marknadspriset. Denna process kulminerar i ett betyg med en poäng som uppdateras dagligen. 5-stjärnor representerar en övertygelse om att aktien handlas till en låg kurs relativt Morningstars uppskattade verkliga värde. En 1-stjärnig aktie bedöms däremot handlas över dess uppskattade verkliga värde. Om våra normalantaganden är sanna kommer marknadspriset att konvergera på vår uppskattning av verkligt värde över tiden, vanligtvis inom tre år. Investeringar i värdepapper är föremål för marknadsrisker och andra risker. Tidigare avkastning är ingen indikation på framtida avkastning. För detaljerad information om Morningstar Star Rating för aktier, vänligen se här

Quantitative Fair Value Estimate representerar Morningstars uppskattning av värdet per aktie som ett företags eget kapital är värt idag. Den kvantitativa uppskattningen av verkligt värde är baserad på en statistisk modell som härletts från den uppskattning av verkligt värde som Morningstars aktieanalytiker tilldelar företag som inkluderar en finansiell prognos för företaget. Den kvantitativa uppskattningen av verkligt värde beräknas dagligen. Det är en uppskattning/åsikt och inte fakta. Investeringar i värdepapper är föremål för marknadsrisker och andra risker. Tidigare avkastning är ingen indikation på framtida avkastning. För detaljerad information om den kvantitativa uppskattningen av verkligt värde, se här

Morningstar Medalist Rating är Morningstars framåtblickande analys av investeringsstrategier som erbjuds via Morningstars produkter och tjänster med betygsskalan guld, silver, brons, neutral och negativ. Medaljbetygen indikerar vilka fonder som Morningstar tror sannolikt kommer att överträffa ett relevant index eller kategori på en riskjusterad basis över tid. Fonder utvärderas utifrån tre nyckelpelare (People, Parent och Process) som, tillsammans med en avgiftsbedömning, utgör grunden för Morningstars övertygelse om fondens framtida avkastning och bestämmer vilket medaljbetyg de tilldelas. Pelarbetyg tilldelas utifrån låg, under medel, medel, över medel och hög. Pelare kan utvärderas via en analytikers kvalitativa bedömning (antingen direkt till en fond som analytikern bevakar eller indirekt när pelarbetygen för en fond under bevakning mappas till en relaterad fond som inte bevakas av analytikern) eller med hjälp av algoritmiska tekniker. Fonder sorteras efter förväntad prestation inom respektive Morningstar-kategori och deras aktiva eller passiva status. När analytiker direkt bevakar en fond tilldelar de de tre pelarbetygen baserat på deras kvalitativa bedömning, med förbehåll för tillsyn av analytikerkommittén, och övervakar och omvärderar dem minst var 14:e månad. När fonden täcks antingen indirekt av analytiker eller av algoritmer tilldelas betygen varje månad. För mer detaljerad information om dessa betyg, inklusive deras metodik, gå till here

Morningstar Medalist-betyg är inte ett kredit- eller riskbetyg. Morningstar Medalist Rating (i) ska inte användas som den enda grunden för att utvärdera en fond, (ii) involverar okända risker och osäkerheter som kan göra att förväntningar inte inträffar eller avviker väsentligt från vad som förväntades, (iii) är inte garanterat att baseras på fullständiga eller korrekta antaganden eller modeller när de bestäms algoritmiskt, (iv) innefattar risken att avkastningsmålet inte kommer att nås på grund av sådant som oförutsedda förändringar i ledning, teknik, ekonomisk utveckling, ränteutveckling, drifts- och/eller materialkostnader, konkurrenstryck, tillsynslagstiftning, växelkurs, skattesatser, växelkursförändringar och/eller förändringar i politiska och sociala förhållanden, och (v) bör inte betraktas som ett erbjudande eller en uppmaning att köpa eller sälja en fond. En förändring av de fundamentala faktorerna bakom Morningstar Medalist Rating kan innebära att ratingen därefter inte längre är korrekt.

För information om den historiska Morningstar Medalist Rating för alla fonder som Morningstar täcker, vänligen kontakta ditt lokala Morningstar-kontor.

För mer detaljerad information om intressekonflikter, inklusive EUs MAR-redovisning, se "Morningstar Medalist Rating Analyst Interest Conflict & Other Disclosures for EMEA”här

Välj din version för webbsidan För att säkerställa att innehållet anpassas och är relevant för dig behöver vi veta om du är en privatperson eller arbetar professionellt med finansiell information.